5 factores que afectan las tasas de financiación de automóviles

Ya sea que esté comprando un automóvil nuevo o usado, si planea financiar la compra para poder dividir la cantidad en pagos mensuales a lo largo del tiempo, se sorprenderá al saber cuántos factores pueden afectar ese pago mensual.

Probablemente ya sepa que su pago mensual no es una simple ecuación de dividir el precio de compra por una cantidad de meses. En cambio, la institución crediticia aplicará una tasa de interés, junto con otras tarifas, para que el trato sea rentable para ellos. Eso significa que, durante un período de 3 años, su automóvil de $21,000 con un pago de $750/mes en realidad le costará alrededor de $27,000.

¿Qué determina la tasa de financiamiento de un automóvil?

Conocer los factores que afectan las tasas de financiamiento de automóviles lo ayudará a tomar una decisión informada sobre si debe financiar la compra de su automóvil o buscar comprar un automóvil usado con dinero de su bolsillo.

1. Su Historial de Crédito

Uno de los factores más importantes que determinará qué tasa de interés obtendrá en su préstamo para automóvil es su puntaje de crédito y su historial crediticio. Si tiene un historial de pagos atrasados, por ejemplo, pagará una tasa de interés más alta porque representa más riesgo para el prestamista. Del mismo modo, si tiene un archivo de crédito “delgado” con poco o ningún historial, es posible que tenga dificultades para obtener la aprobación.

2. La edad del vehículo

Si está comprando un automóvil usado, es posible que pague una tasa de interés más alta que si estuviera comprando uno nuevo. Al mismo tiempo, es probable que ese automóvil antiguo se deprecie más rápido que un modelo más nuevo, y esto es algo que debe tener en cuenta. Es muy fácil terminar “al revés” con un préstamo de automóvil usado, lo que significa que termina pagando mucho más de lo que vale el automóvil. Entonces, piénselo dos veces antes de financiar un automóvil usado.

3. El Período de Pago

Financiar un automóvil puede permitirle comprar un vehículo que de otro modo nunca podría obtener si tuviera que pagarlo de su bolsillo con sus propias reservas de efectivo. Sin embargo, muchas personas cometen el error de estirarse demasiado, tratando de pagar un automóvil muy caro haciendo cosas como optar por un período de pago más largo.

Al comprar un automóvil usado, generalmente tiene la opción de pagar el préstamo en un período de 12 a 72 meses. Si opta por algo más cercano a lo segundo, reducirá su pago mensual, pero también pagará mucho más en intereses. Los prestamistas también cobran las tasas de interés más altas por los plazos más largos. Mire de cerca los números cuando compare sus opciones, ya que una diferencia de solo 0.5% de interés durante un período de algunos años o más puede sumar miles de dólares en intereses adicionales.

4. Tu situación actual

Múltiples factores afectan su historial y puntaje de crédito y, por lo tanto, afectan la tasa de interés que puede obtener. Por ejemplo, si ya posee un automóvil que está siendo financiado, es más probable que un prestamista le dé una tasa de interés más alta, ya que ya tiene una deuda que está pagando. Del mismo modo, si tiene tarjetas de crédito con saldos u otros préstamos (estudiantes, vivienda, etc.), todos presentarán un mayor riesgo para el prestamista y darán como resultado una tasa de financiación más alta para su automóvil.

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5. El pago inicial

En muchas situaciones, es posible que pueda comprar un automóvil sin hacer ningún pago inicial. Sin embargo, si puede pagar algo por adelantado del precio de compra (ya sean $ 100 o $ 500), debería considerar hacerlo.

Cuanto mayor sea su pago inicial, menor será la cantidad que está financiando. Esto reducirá su pago mensual e incluso le otorgará una tasa de interés más baja, por lo que debe optar por pagar todo lo que pueda por adelantado. Solo asegúrese de no usar tarjetas de crédito para hacer el pago inicial, ya que tienen sus propias tarifas y tasas de interés a considerar.

Otros costos a considerar

Su pago mensual no es el único costo asociado con la compra de un automóvil usado. Ahorrar dinero en la compra de su automóvil requiere que considere todos los aspectos, incluida la cotización del seguro de automóvil para el vehículo que está considerando.

Después de todo, algunos vehículos tienen un seguro de automóvil barato, mientras que otros cuestan más. También deberá tomarse el tiempo para comparar compañías de seguros de automóviles, estudiar los mínimos requeridos por el estado y buscar cotizaciones comparables en todos los códigos postales para que pueda obtener el mejor seguro de responsabilidad civil o seguro de automóvil de cobertura total por el dinero.

En última instancia, el costo del seguro de automóvil dependerá del nivel de cobertura que elija junto con las tarifas de seguro de automóvil en su área y si opta o no por una cobertura adicional, como asistencia en la carretera. Los productos y servicios de seguros también varían según su historial de manejo, así que investigue de antemano para asegurarse de que el pago mensual del automóvil no reduzca su presupuesto para el seguro y otros gastos asociados con ese automóvil.

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